【オルタナバンク】積み立て投資、分散投資に最適！理由を解説！

こんにちは。株式投資を10年以上、不動産投資を4年以上やっている「くき」です。

分散投資のため、クラウドファンディングには数百万円投資しています。

今回は、話題のオルタナバンクが

積み立て投資、分散投資に最適な理由を解説します。

オルタナバンク公式ページ

オルタナバンクで初めて投資する方全員に特別なキャンペーンが実施されています！
キャンペーン参加にあたってはエントリーが必要になります。
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キャンペーンコードは不要です

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オルタナバンク(AlternaBank)とは！？

オルタナバンクは、資産運用したい個人投資家の皆様へ、世界中の魅力あふれる資産への投資機会を生み出すオルタナティブ投資プラットフォームです。

オルタナバンクについては、以下の記事でもまとめています。
私も数ファンド投資しており画像付きで解説しています。

オルタナバンクの解説記事

人生100年時代！資産形成の重要性！

「資産形成」は、貯蓄や労働によって収入を得るなど、将来的な資産を築いていくプロセスを指します。

資産には株式や保険商品などさまざまな種類がありますが、日本は欧米諸国に比べ、現金を中心に保有する人が多いとされています。
日本銀行調査統計局の報告によれば、日本の金融資産総額のうち現金・預金が54.3%と、他国に比べて高い割合を占めています。

【日本と世界の現金保有と金融資産総額の差（金融資産合計に占める割合）】

	現金・預金	金融資産総額
日本	54.3%	1,946兆円
ユーロエリア	34.3%	27.6兆ユーロ
アメリカ	13.3%	109.6兆ドル

※2021年3月末時現在
※参考：日本銀行調査統計局「資金循環の日米欧比較（2021年8月20日）」（https://www.boj.or.jp/statistics/sj/sjhiq.pdf）

人生における結婚や住宅購入、老後資金などのライフイベントには大きなお金がかかります。

ライフイベントに必要な資金は安全に貯蓄で準備したいところですが、日本の金融機関は低金利なので貯蓄で用意するのは難しい場合があります。
そこで、資産を増やしていくためには、効率的な資産形成を行っていくことが必要です。

資産形成には主に2種類ある

資産系には、主に「貯蓄」と「投資」の2種類があります。
結婚や住宅購入などライフイベントによって大きな資金が必要になるため、貯蓄だけでなく投資によって手元の資金を効率的に活用することが重要です。

以下に毎月5万円を0.2％の定期預金で複利運用したケースと、利回り5.0％の金融商品で複利運用をしたケースで比較してみます。

	5年後	10年後	20年後
元本	300万	600万	1200万
定期積立預金0.2%を継続した場合	約301万	約606万	約1224万
運用利回り5.0%の商品に投資した場合	約340万	約776万	約2,055万

投資商品の利回りの選択によって変動しますが、投資を活用すれば預金よりも資産を大きく増やせる可能性があります。
また、投資期間が長ければ長いほど、資産の増加幅が大きくなる傾向があります。

ただし、利回りが高い投資商品ほど元本割れのリスクも高まるため、慎重な注意が必要です。

将来のライフイベントに備えて資産を形成するためには、積立投資や分散投資を活用することで、投資のリスクを抑えつつ安定したリターンを得ることができます。

分散投資には3つの方法があります。

1) 分散投資

① 資産の分散

投資は異なる動向を示す複数の商品で分散することで、リスクを緩和できます（資産の分散）。
その代表的な例が株式と債券の関係です。
株式市場が好調な時期には株式が注目され、株式に比べて利回りが低い債券が影を潜めることが一般的です。
逆に、株式市場が低迷すると、リスクの高い株式は売却され、安全性が高い債券が注目されます。

このように株式と債券は異なる動きを見せる資産であり、これらを組み合わせることで資産の分散が生まれます。
たとえば、株式投資で損失が出た場合でも、債券が好調であれば株式による損失が一定程度抑えられ、逆に債券で損失が発生しても、株式投資が好調であれば債券による損失が抑えられる仕組みです。

② 地域の分散

投資対象の地域を複数に分散することも、投資リスクの軽減に効果的です（地域の分散）。
例えば、単一の国や地域に依存せず、全世界をカバーする広範な銘柄を有する投資先を持つことで、単一国のリスクの影響を受けにくくなり、分散投資の利点が発揮されます。

③ 時間の分散

毎月定期的に商品を購入するなど、投資タイミングを分散させることで、投資リスクを抑えることができます（時間の分散）。
これは、商品の価格変動に左右されずに積み立てることで、平均購入単価を下げ、リターンを安定させやすくなります。
一般的に「ドルコスト平均法」として知られています。

これらの3つの分散投資戦略を組み合わせることで、リスクを最小限にしながら安定したリターンを得ることができます。
ただし、分散投資を行うためには、多岐にわたる投資商品の特性を理解する必要があり、注意が必要です。

2) 積立投資

積立投資は、一括で100万円や200万円といった金額を投資するのではなく、毎月1万円や2万円のように徐々に投資資産を積み上げていく方法です。

この投資方法を用いれば、現在大きな資金がなくても、毎月一定の額を積み立てることで資産を着実に増やすことが可能です。
また、積立投資には時間の分散効果が働くため、投資のリスクをコントロールすることができます。

ただし、積み立て額が少ない場合、目標とする資産を達成するまでにはかなりの時間がかかる可能性があります。
積み立て投資を選ぶ際には、目標金額や期間を考慮し、時間をかける覚悟が必要です。

分散投資・積立投資には

・つみたて NISA
・iDeCo
・投資型クラウドファンディング

のような投資方法はあります。　

つみたてNISAは、投資の運用益に税金がかからない制度です。
iDeCoは60歳まで引き出しができないものの、多くの税制優遇が利用できます。
投資型クラウドファンディングは、事業者を通じて融資を行い、投資家が利息の一部を利益として受け取れます。

投資型クラウドファンディングも分散投資・積立投資に向いている投資方法です。
ここでは、投資型クラウドファンディングについて解説します。

投資型クラウドファンディングがおすすめな理由

投資型クラウドファンディングは、再投資を積極的に行うことで、そのメリットをより大きく引き出すことができます。
各商品は高い利回りを目指していますが、運用期間が比較的短いため、一度の投資では十分な運用益を得ることが難しいことがあります。

運用益を最大化するためには、商品の満期において元本と分配金を受け取った際に、それを新たな商品に再投資することが必要です。
具体的には、ある商品に出資して運用益を得たら、その受け取った資金を新規に募集中の商品に再び投資するといったサイクルを継続的に行います。
このサイクルを重ねることで、投資の複利効果が発生し、資産を徐々に増やしていくことが可能です。

投資型クラウドファンディングを活用した資産運用プラットフォーム、オルタナバンクでは、1万円から気軽に投資ができます。
高度な専門知識を持っていなくても、資産形成のためにいきなり大金を投資するのが不安な方におすすめです。

オルタナバンクで実践する分散投資

オルタナバンクでは「資産・地域・時間」だけでなく「通貨の分散」の効果があるファンドも募集しています。

海外の事業者が貸付先となる場合は「通貨の分散」の効果が働きます。
オルタナバンクでは、営業者が米ドルで貸付を行うことで、日本国内の一般投資家でもファンドを通じて「米ドル建て資産」へ投資が可能です。
特に円安が進行している場面では、日本円だけでなく世界の基軸通貨であり価値・信頼性ともに高い「米ドル建て資産」が多くの投資家から注目を集めました。

また、「国内外分散運用型パッケージ」ファンドのように、1つのファンドの中で運用先を分散するファンドもあります。
こういったファンドへ投資すれば、自身でリスク分散のためにポートフォリオの調整をする必要がなく、１つのファンドに投資するだけでリスクを分散することが可能です。

オルタナバンクで実践する積立投資

投資型クラウドファンディングは運用期間が短いため、元本と分配金を再投資して複利でさらに資産を増やすことが計画的な資産形成において重要なポイントとなります。

オルタナバンクでは運用期間が約3カ月と短いファンドもあり、公開・募集していない日ができる限り少なくなるよう商品開発を進めています。
分配金を受け取った際はオルタナバンクの新しいファンドへ再投資をご検討ください。

オルタナバンクは、高い目標利回り（3.5％～8％）を誇り、富裕層や機関投資家が実践している分散投資を、わずか1万円から手軽にオンラインで利用できます。

低い投資額から始めることができるため、多岐にわたる商品に分散投資を行い、リスクを効果的に抑えた投資が可能です。
現在のポートフォリオに、オルタナバンクが提供するファンドを取り入れ、継続的な再投資を進めることで、資産を大幅に拡大することが見込まれます。

※投資にはリスクや手数料が伴います。契約締結前には交付書面をよく読み、ご自身の判断で投資を行ってください。

以下にオルタナバンクの登録から投資方法の流れを紹介しています。

オルタナバンクの登録から投資の流れ

本口座を開設することで、どの商品にも投資し、資産運用することが可能になります。
登録手数料・口座維持は無料です。

STEP1 無料の口座開設を申込

ネットでスピード完結。本人確認証の申請もスマホだけで登録できます。

資産運用を始めるために、氏名・ご住所・メールアドレスなど、口座開設に必要な情報をご入力ください
（※通常５分程度で完了します）。
オルタナバンク公式ページで無料登録をする

公式ページへ遷移後、以下の赤枠「無料で口座開設」をクリック。

メールアドレス、パスワードを入力します。

登録するを押下するとメールアドレスに「本会員登録用のURL」が届きます。
そちらから名前など情報を入力します。

STEP2　ご本人様確認書類のご提出

安心安全な投資を実現するため、口座開設にあたりご本人様確認書類（運転免許証やパスポート、マイナンバー）をご提出いただきます。

【本人確認書類について】

顔写真付き本人確認書類の場合は1点提出。
顔写真のない本人確認書類の場合は、種類の異なる本人確認書類または公共料金の領収書等を合わせて2点提出になります。

・運転免許証もしくは運転経歴証明書
・パスポート
・健康保険証
・個人番号カード（表面のコピーのみ。裏面は不要です）
・印鑑証明書
・住民票の写し（個人番号が記載されていないもの）
・年金手帳
・外国人登録証明書
・在留カード
・特別永住者証明書

STEP3 資産運用を開始

マイページを選び、ログイン後

デポジット口座にご入金いただき、商品一覧より投資したい商品を選びます。

投資する場合は、「この商品に投資する」を選択します。

具体的な例）3か月と短期で毎月分配型のファンドに投資！

私が実際に投資したファンドを例に解説します。

投資額を入力して、同意します。

これで申し込み完了になります。

次に投資資金を指定の口座に振り込んで完了です。

オルタナバンク キャンペーンについて

2023年10月6日(金)～2024年1月11日(木)の期間で

「最大3万円！オルタナバンクで初めて投資する方全員に投資した金額の1%の現金をプレゼント！」

が実施されます！

■キャンペーン概要

オルタナバンクで初めて投資をされるお客様に期間中、投資金額の1%の現金をプレゼント。

■対象商品

・対象はキャンペーン期間中に募集しているファンドに限ります。
・初回投資10万円以上の方が対象（ただし、最大300万円まで）
・一番目に投資をしたファンドが対象となります。
（複数ファンドへ投資の方で、一番目に投資したファンドを取り消し、再度投資した場合は二番目に投資したファンドが対象になります。）

■エントリーについて

・本キャンペーン参加にあたってはエントリーが必要になります。
（マイページにログイン後エントリーして下さい。）

■プレゼント方法

以下の日程でお客様のデポジット口座にお振込み！

第一回目：2023年11月下旬頃(10月中に初回投資をした方が対象）
第二回目：2024年1月下旬頃(11月以降に初回投資をした方が対象）

キャンペーンを組み合わせるとファンドの利回りが更にアップは嬉しいですね。
この機会にぜひご活用ください。

オルタナバンク公式ページ

オルタナバンク まとめ

オルタナバンク(Alterna Bank)について紹介しました。

保証付、担保付の堅実なファンドに少額から投資できるのは、良いですね。

高利回りファンドも多いので、今のうちに無料口座開設をして準備がオススメです。

・ハーバード大学が活用しているオルタナティブ投資ができる！
・高利回りファンド多数！
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・最短5分で無料口座開設！
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最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

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